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最近出版的 塞浦路斯的论文半岛电视台的报道再次引发了人们的担忧，即投资移民行业可能会被定罪的罪犯和洗钱者利用，在正常渠道之外获得居住权和公民身份。对外界观察者来说，这些新闻标题进一步证明了公民身份和投资居住权(RCBI)项目可能容易被滥用，某些政府可能缺乏监督，或者没有意愿实施足够的控制，以防止犯罪分子从他们的项目中获益。多年来，尽职调查一直是RCBI行业的重要议程，但缺乏一致性和标准化(尤其是在居住权方面)继续引发批评人士的担忧和审查。

尽管许多方案制定了健全的尽职调查程序，其水平足以应对该行业的洗钱和金融犯罪风险，但也有许多方案除了简单的核查之外，几乎没有或根本没有尽职调查。考虑到投资移民的性质，项目管理人员应该进行“强化”尽职调查，以核实作为申请一部分的自我披露信息，同时还要了解申请人的财富来源、人脉，并对任何声誉问题进行深入研究。

投资移民项目尽职调查不够充分的6个迹象是什么?

 1 - 它不存在当前位置许多项目，尤其是经常受到批评的西欧居留计划(如黄金签证)，在核查和犯罪检查方面比较宽松，但几乎没有切实证据表明尽职调查得到了加强。事实上，欧盟的5个成员国^th反洗钱指令特别指定RCBI计划的申请人为“高风险”，这要求额外的反洗钱控制，包括加强尽职调查的应用。  

2 -没有人知道这个过程需要什么: 尽管一些国家最近更详细地披露了它们的尽职调查方式，但大多数RCBI项目并未公开披露它们的审查实践、治理或合规方式的细节。这种缺乏透明度将继续助长人们的猜测，即尽职调查很少或根本没有进行过。加大尽职调查标准的披露力度，不仅会减轻批评，甚至可能阻止不良行为者接近该行业。 

3 .匆忙:适当的尽职调查需要时间，尤其是在许多申请者来自的新兴市场。尽管技术进步促进了数据汇总和风险评估，但RCBI应用的关键部分的验证可能仍需要亲自和实地检查。新成立的RCBI项目往往希望在处理时间上相互竞争，但匆忙进行尽职调查可能导致重大失误。 

4 .依赖他人 在“了解你的客户”(KYC)尽职调查和RCBI行业，越来越多的思想领袖呼吁，不仅对政府管理者，而且对营销代理，建立更完善的入职流程。然而，在申请过程中，每个组织都必须对其与潜在客户的关系进行适当程度的尽职调查。申请人能够在其申请的司法管辖区开立银行账户，并不意味着此人不构成风险。银行层面的尽职调查不可能像RCBI的最佳做法那样详细。 

5 .缺乏本地知识: 加强尽职调查(尤其是在新兴市场)，需要由熟悉申请人司法辖区的文化和法律细微差别、受过培训的分析师用当地语言进行研究。不同的地区会带来不同的金融犯罪和声誉风险，需要了解当地情况，才能彻底识别和解决这些风险。 

6 - 缺乏监控: 尽职调查仅提供与申请人相关的风险的“时间点”快照，但风险概况可能随时间变化。所有RCBI计划都应具备监测个人风险状况变化的机制，并建立减轻这些风险的程序。如果被录取的申请人卷入可能威胁RCBI计划完整性的金融犯罪或活动，实时监控可以作为早期预警系统。随着RCBI产业的持续发展，国际监督将不可避免地随之而来。只有具备健全的、记录在案的、可审核的尽职调查实践的项目，才能让外界批评人士放心，它们的流程将披露并防止滥用。除了简单地将尽职调查纳入其工作流程之外，这些项目还应增加其审查实践和治理的透明度。尽职调查不需要保密——事实上，公开和透明只会强化政府的承诺，即出于吸引高质量外国投资的合法目的来开展一个项目。